まさか、保険を考えるのにこんなに苦労するとは思いませんでした。
今まで自分の持ち家を持った事がなかったので、
火災保険に関しては知識も薄く、商品の種類も全く分かりませんでしたが、
おしえてgoo！とかOKwaveの過去ログなどを参考にして
ようやく知識が備わってきました。
【評価額について】
そもそも、火災保険は【建物】に対しての保険だと言う事も知り、
そしてその評価額は、都道府県ごとでしか大まかな評価が無いので、
例えば東京都の江戸川区に住んでいたとしても、あくまでも東京都での評価。
田園調布に住んでいようが、どこに住んでいようが、関係ありません。
最初、評価額は路線価と勘違いしていて、
住んでいる地域によって誤差があるのかと思っていましたが、
火災保険はあくまで土地ではなく建物にかかる保険なので、
全くそのへんは関係が無いという事でした。
さらに、建物の基準価格は見積もってもらう保険会社や代理店によって
３０％ほどの開きがあります。
これも、基準価格を算出するにあたり、
３０％前後の開きを設けてもよい決まりが有るそうです。
なので、どこかの火災保険の建物評価額が１０００万円で出てきたとしても、
別のところで見積をとれば、８００万円という評価で出てくる事も有ります。
保険の担当者によっては
「どこの会社も、保険金額には大した差は無い」と言われたりしちゃいますが、
建物の評価額や基本の保険はあまり変わらなくても、
補償の追加項目などについては各社バラつきがあります。
また、よくよくパンフレットの保障内容を見ると、
何かがあったときに出る金額に若干違いがあって、
正直、全ての資料に目を通すのは時間が足りない・・・っていう感じです。
でも、長い間自分たちを守ってくれる保険だから、ちゃんと考えて選びたいものです。
【火災保険の商品特徴】
火災保険の商品でのポイント
・総合的な基本補償が充実している物かOR必要に応じた補償だけを選べるものなのか
・個人賠償責任についての示談交渉サービスの有無
・そもそも会社として安定してる保険会社か
・独自の割引制度はあるか
【個人賠償について】
私たちは中古マンションで、尚且つ階数が２階以上になるため
水災は必要ないな～と思っているのですが、
ご近所付き合いもこれから始まることですし、
個人賠償の部分は入っておいたほうが良いと判断しています。
ただ、個人賠償については、
最近では示談交渉サービスが特約でついている、
あるいは選べる保険会社もあり、
もしも実際に自分が加害者になった場合の事を考えると、
第三者が間に入ってくれると非常にありがたいな・・・・とも思う反面、
示談交渉サービスがついている個人賠償部分の保険料は、
ついていないものに比べればやはり割高という所と、
これに拘りすぎると保険を選ぶ上での選択肢が限られてしまう
（ついていない商品の方が多いから）という事もあったりで、
非常に悩ましい部分です。
個人賠償の付保については、
・類焼損害と一緒につけなければならない
・長期の個人賠償の付保は出来ない（10年までとか）
・単体での個人賠償責任保険の取り扱いがある
など、その取り扱う保険会社によって出来る・出来ないが違ってくる部分も
これまた個人賠償の付保を考えている側にとっては厄介な選択肢です。
自動車保険に入っている方ならば、
そちらの保険で個人賠償が付保されていれば重複して入る必要もないのでしょうが、
我が家は車は無いのでこの部分は手厚くした方が良いと考えています。
また、類焼損害についても付保するかどうか大変迷っていますが、
万が一自分たちが火元で発生させてしまった事故で、
煙により近所に迷惑をかけた場合や、
放水作業によって近所へ損害を与えてしまった場合は
類焼損害から補償されるようなので、
類焼と個人賠償で補償される範囲の違いを聞いておいたほうが無難です。
何れにせよ自分が購入する建物に対してなので、
自分たちが納得してチョイスできる商品に入りたいと思います。
【個人的に気になった＆良いなと思った保険】
こちらは補足ですが、自分が調べた範囲で参考までに
特徴のある保険会社と商品をツラツラ書いてみます。
個人的に気になった＆良いなと思った部分です。
◆総合保険として
・セコム 安心マイホーム保険
（総合保険としては金額か割安）
・東京海上日動 超保険
（火災保険以外の見直しも考えている方は参考に）
・ニッセイ同和 ホームぴたっとエクセレント
（個人賠償もつけるなら、総合的に割安）
◆チョイス型の保険（有る程度補償の組合せが出来る）
・セゾン自動車火災保険
（自分でHP上で簡単に見積が出来るし、補償の付け加えの自由度が高い）
・AIU スイートホームプロテクション
・日新火災 住自在
◆個人賠償責任に示談交渉がある保険
・三井住友 ホームピカイチ
・日本興亜損保 フルハウス
・あいおい損保 家庭総合保険
◆特徴の有る割引制度
・ノンスモーカー割引（AIU）
・新築住宅割引（AIU・１０％割引）
・ホームセキュリティー割引（セコム・１２％割引）
◆その他割引
・オール電化割引
・住宅用火災報知機割引
・耐火構造割引
・マンション割引
・家財保険とのセット割引
・地震保険とのセット割引
※割引は併用できるものと出来ないものがあります。
